Een hypotheek als expat in Nederland (2026)

Kan ik een hypotheek krijgen?

Ja: geldverstrekkers lenen aan expats volgens dezelfde wettelijke normen als aan iedereen. Wat verschilt, zijn de papieren en het eigen beleid van elke geldverstrekker over verblijfsstatus, contracten en buitenlands inkomen. Daar verdient een adviseur die met veel geldverstrekkers werkt zijn geld.

EU/EER- of Zwitserse burger

Wordt behandeld als een Nederlandse aanvrager. U hebt een BSN en een Nederlands adres nodig.

Niet-EU met verblijfsvergunning

De meeste geldverstrekkers accepteren een geldige vergunning (bijvoorbeeld kennismigrant). Sommige vragen een permanente vergunning of een minimale resterende looptijd. Het beleid verschilt; check het voordat u biedt.

Woonachtig in het buitenland

Weinig geldverstrekkers financieren een Nederlandse woning voor iemand die hier niet woont, en meestal niet als eigen woning met aftrek.

Uw inkomen: wat geldverstrekkers meetellen

Vast contract

Een werkgeversverklaring en recente loonstroken. De proeftijd moet meestal voorbij zijn.

Tijdelijk contract

Telt mee als uw werkgever een intentieverklaring tekent dat het contract bij gelijkblijvende omstandigheden wordt omgezet in een vast contract.

Flexibel of geen intentieverklaring

Een perspectiefverklaring of een toets van het inkomen over de afgelopen jaren kan uitkomst bieden. Dit verschilt per geldverstrekker.

Zelfstandig ondernemer

Meestal een tot drie jaarcijfers; hoe jonger uw bedrijf, hoe minder geldverstrekkers.

Inkomen in een andere valuta

Sommige geldverstrekkers tellen het mee met een veiligheidsmarge, veel niet. Ze moeten u waarschuwen voor het valutarisico.

De 30%-regeling: meer netto, geen hogere hypotheek

Geldverstrekkers toetsen uw bruto salaris aan dezelfde tabel van 2026 als ieder ander; de onbelaste vergoeding verhoogt dat niet. Een alleenstaande expat met € 90.000 bruto:

Maximale hypotheek op inkomen (10 jr vast, 3,8%)

€ 414.000

Met de extra ruimte voor alleenstaanden (als de geldverstrekker die gebruikt)

€ 431.000

Netto per maand met de 30%-regeling

€ 6.048

Netto per maand zonder

€ 4.859

Bruto maandlast bij een lening van € 414.000

€ 1.929

Belastingvoordeel van de aftrek, jaar 1, met de regeling

€ 6.279

Hetzelfde na afloop van de regeling

€ 5.538

Checklist voor expats

1. 1
   BSN, adres en een Nederlandse bankrekening

   Geldverstrekkers incasseren de maandlast van een Nederlandse rekening. Zie bankieren.

2. 2
   Spaargeld voor de kosten koper

   U kunt tot 100% van de waarde lenen, niet de kosten. Geld uit het buitenland: bewaar de bewijsstukken, geldverstrekkers controleren de herkomst.

3. 3
   Uw kredietverleden

   Nederlandse leningen en creditcards staan bij het BKR. Leningen in het buitenland staan daar niet, maar u moet ze opgeven, en ze tellen als schuld.

4. 4
   Advies in het Engels

   Veel adviseurs werken in het Engels. De aktes bij de notaris zijn in het Nederlands; u mag een beëdigd tolk meenemen, en moet dat als u geen Nederlands begrijpt.

5. 5
   Als u misschien vertrekt

   Verhuren mag alleen met toestemming van de geldverstrekker, en de woning gaat naar box 3: geen aftrek. Zie vertrek uit Nederland.

Hoeveel kan ik lenen? · Annuïtair, lineair of aflossingsvrij · Rente en rentevaste periode · Hypotheekrenteaftrek · NHG · Kosten koper · Hypotheek voor expats · Verhuizen, aflossen, scheiden, verkopen · Hypotheekbegrippen