Wat NHG is
NHG is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, met de overheid als achtervang. Moet u uw woning met verlies verkopen door een scheiding, werkloosheid, ziekte of het overlijden van uw partner, dan betaalt NHG de geldverstrekker het tekort en kan de restschuld worden kwijtgescholden. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt, krijgt u een lagere rente.
Onderdeel van de reeks Een huis kopen in Nederland: elke stap en elk hypotheekonderwerp, met rekenvoorbeelden.
De belangrijkste voorwaarden
- De lening mag niet hoger zijn dan € 470.000, en de kosten die ermee worden betaald (koopsom, verbetering, kosten) hebben ook een plafond van € 470.000, € 498.200 inclusief energiebesparende voorzieningen. Vanaf 2026 geldt één grens voor alle woningtypes.
- De lening mag niet hoger zijn dan de marktwaarde, behalve tot 106% voor energiebesparende voorzieningen.
- Minimaal annuïtair aflossen binnen 30 jaar.
- De woning is uw eigen hoofdverblijf, en u voldoet aan de leennormen.
- Leent u meer dan 90% van de waarde, dan is een volledige taxatie ter plaatse nodig.
Wat het kost en wat het oplevert
- Premie bij een lening van € 400.000
- € 1.600
- Na aftrek tegen 37,56%
- ongeveer € 999: de premie is een aftrekbare financieringskost in het jaar van aankoop
- Als NHG uw rente 0,2% verlaagt (hypothetisch)
- € 800 minder rente in jaar 1, dus de bruto premie is in ongeveer 2 jaar terugverdiend
Het renteverschil tussen NHG en zonder NHG verschilt per geldverstrekker en beweegt met de markt. Vergelijk met de rente die u zonder NHG in uw eigen risicoklasse krijgt: leent u ruim onder 100% van de waarde, dan is het verschil meestal kleiner.
Als u niet kunt betalen
- 1Neem vroeg contact op met uw geldverstrekker
Met NHG moet de geldverstrekker eerst met u naar oplossingen zoeken, zoals een tijdelijk lagere maandlast. NHG kan helpen als uw inkomen daalt.
- 2Verkoop met verlies
Is verkopen de enige uitweg, dan verkoopt u in overleg met de geldverstrekker, voor de best haalbare prijs.
- 3Restschuld kwijtgescholden, onder voorwaarden
NHG scheldt de restschuld alleen kwijt als het probleem niet uw schuld was (scheiding, arbeidsongeschiktheid, onvrijwillig inkomensverlies, overlijden van de partner) en u volledig hebt meegewerkt: bleef betalen, de woning onderhield, het beste bod accepteerde en eigen spaargeld inzette. Anders blijft u het verschuldigd.
Algemene informatie voor 2026, geen financieel advies. Geldverstrekkers passen de regels op hun eigen manier toe en rentes veranderen dagelijks. Laat uw eigen situatie controleren door een erkend hypotheekadviseur voordat u tekent.
Hoeveel kan ik lenen? · Annuïtair, lineair of aflossingsvrij · Rente en rentevaste periode · Hypotheekrenteaftrek · NHG · Kosten koper · Hypotheek voor expats · Verhuizen, aflossen, scheiden, verkopen · Hypotheekbegrippen
Bronnen
Dit artikel is gebaseerd op deze officiële pagina's. Bij verschillen gaat de officiële pagina voor.
Klaar om uw eigen cijfers te berekenen?
Hypotheekcalculator