Waaruit uw rente bestaat
- 1Rentevaste periode
Langer is meestal duurder, omdat de geldverstrekker het renterisico langer draagt. Gebruikelijk zijn 5, 10, 15, 20 en 30 jaar, of variabel.
- 2Risicoklasse (schuld-marktwaardeverhouding)
De lening als deel van de woningwaarde. Geldverstrekkers prijzen per klasse, bijvoorbeeld tot 60%, 70%, 80%, 90% en 100%: hoe lager, hoe lager de rente. Een lening met NHG valt meestal in de laagste klasse.
- 3Kortingen en opslagen
Sommige geldverstrekkers geven korting voor een goed energielabel of een betaalrekening, en rekenen meer voor aflossingsvrije delen of zonder betaalrekening. Dit verschilt per geldverstrekker.
Onderdeel van de reeks Een huis kopen in Nederland: elke stap en elk hypotheekonderwerp, met rekenvoorbeelden.
Uw risicoklasse daalt als u aflost
Zakt u naar een lagere klasse, dan kan uw rente omlaag. Veel geldverstrekkers passen dat automatisch aan bij aflossing; bij een hogere woningwaarde vragen ze meestal een nieuwe taxatie. Vraag ernaar: het scheelt geld.
Hoe lang vastzetten?
| Kort (variabel tot 5 jaar) | Lang (10 jaar of meer) | |
|---|---|---|
| Rente nu | Vaak lager | Vaak hoger |
| Zekerheid | Maandlast kan snel veranderen | Maandlast jarenlang vast |
| Toets bij aanvraag | Minstens 5% | De aangeboden rente |
| Maximale hypotheek | Meestal lager | Meestal hoger |
| Vervroegd aflossen of verhuizen | Lage boete als de rente daalt | Mogelijk boeterente als de rente daalt |
Voor het stel uit het voorbeeld zakt het maximum bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar van ongeveer € 467.000 naar ongeveer € 435.000, omdat de toets met 5% rekent.
Als de rentevaste periode afloopt
De geldverstrekker doet enkele maanden voor het einde een nieuw renteaanbod. U kunt dat accepteren, een andere periode kiezen of oversluiten naar een andere geldverstrekker (dat kost geld: advies, taxatie, notaris). Wat het betekent voor de maandlast, bij € 400.000 geleend tegen 3,8% met € 312.989 over na 10 jaar:
Rentemiddeling en andere mogelijkheden
- Rentemiddeling
- Is de rente gedaald, dan laten sommige geldverstrekkers u nu naar een nieuwe periode overstappen en de boeterente in de nieuwe rente verwerken in plaats van die ineens te betalen. Dat is niet altijd voordeliger dan wachten: vergelijk de gemiddelde rente met uw huidige rente voor de resterende jaren.
- Rentebedenktijd
- Veel offertes zetten de rente een tijd vast, en geven u de lagere rente als die daalt voordat u tekent of vóór de overdracht. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
- Overbruggingskrediet
- Een korte lening op de overwaarde van uw oude woning terwijl die nog verkocht moet worden. Zie verhuizen.
Algemene informatie voor 2026, geen financieel advies. Geldverstrekkers passen de regels op hun eigen manier toe en rentes veranderen dagelijks. Laat uw eigen situatie controleren door een erkend hypotheekadviseur voordat u tekent.
Hoeveel kan ik lenen? · Annuïtair, lineair of aflossingsvrij · Rente en rentevaste periode · Hypotheekrenteaftrek · NHG · Kosten koper · Hypotheek voor expats · Verhuizen, aflossen, scheiden, verkopen · Hypotheekbegrippen
Bronnen
Dit artikel is gebaseerd op deze officiële pagina's. Bij verschillen gaat de officiële pagina voor.
Klaar om uw eigen cijfers te berekenen?
Hypotheekcalculator